Тюменская область/ Фото с сайта mypresentation.ru

Снижение рекомендованного семейного дохода отмечено почти в 50 субъектах федерации.

Аналитики Национального бюро кредитных историй подсчитали, что в этом году жителю Тюменской области, в среднем, доступен кредит на сумму 1,699, 00 рублей, для сравнения в первом полугодии 2015 года эта сумма равнялась 1 638,8 рублей. При этом по подсчетам экспертов средний рекомендованный доход семьи должен быть на уровне 61 тысячи рублей. Интересно, что динамика среднего дохода снизилась, в 2015 году она составляла 63,5 тысяч на семью.

Вместе с тем, ситуация с доступностью ипотеки в различных регионах страны отличается неоднородностью. Так, снижение рекомендованного семейного дохода отмечено почти в 50 субъектах федерации. Наибольшую динамику снижения данного индикатора (и, соответственно, большую доступность ипотеки) демонстрируют Москва (-26,3%), Кабардино-Балкария (-20,7%) и Чукотский АО (20,5%) (Таблица 2). В свою очередь, наивысший рост рекомендованного семейного дохода (снижения доступности ипотеки для населения) зафиксирован в Татарстане (+42,1%), Республике Коми (+33,4%) и Челябинской области (+29,3%) (Таблица 2).

«От того, насколько ответственно подойдет заемщик в оценке своих возможностей при принятии решения о получении кредита, зависит качество жизни его семьи в течение довольно продолжительного периода времени, - говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Заемщикам следует помнить, что получение ипотеки – это принятие на себя многолетних финансовых обязательств, в течение которых всей семье придется отдавать за обслуживание кредита и погашение основного долга существенную часть своих доходов. Крайне важно планировать свои финансы таким образом, чтобы выплаты по кредиту были по возможности «комфортными», а остаток средств позволял членам домохозяйства поддерживать привычный для них уровень жизни».

Таблица 2. Регионы РФ с наибольшей динамикой снижения рекомендованного семейного дохода заемщиков (наилучшей динамикой доступности ипотеки) в регионах РФ в 2015-2016 гг.*

Регион

1-е полугодие 2015 г.

1-е полугодие 2016 года

Динамика рекомендо-ванного дохода, %

Сред. размер кредита, тыс. руб.

Сред. срок кредита, мес.

Доход семьи в месяц, тыс. руб.

Сред. размер кредита, тыс. руб.

Сред. срок кредита, мес.

Доход семьи в месяц, тыс. руб.

г. Москва

4 958,9

164,1

204,5

3 981,70

174,2

150,7

-26,3%

Кабардино-Балкарская Республика

2 161,0

204,1

83,7

1 833,40

200,4

66,4

-20,7%

Чукотский автономный округ

2 116,7

177,2

85,2

1 804,40

178,4

67,7

-20,5%

Республика Карачаево-Черкессия

1 771,4

190,7

69,8

1 627,10

191,8

59,7

-14,5%

Краснодарский край

1 821,0

175

73,6

1 716,20

179,9

64,2

-12,7%

Псковская область

1 611,5

162,5

66,7

1 531,70

162,6

59,4

-10,9%

Волгоградская область

1 706,4

179,3

68,4

1 653,20

179,2

62

-9,4%

Архангельская область

1 873,7

170,2

76,3

1 814,20

170,3

69,2

-9,3%

Амурская область

1 938,3

175,8

78,2

1 884,00

176,3

71

-9,2%

Курская область

1 525,0

172,2

61,9

1 491,60

172,4

56,7

-8,5%

Камчатский край

2 223,3

169

90,8

2 160,00

165,5

83,3

-8,3%

Ленинградская область

1 981,6

166,2

81,4

1 949,30

168,3

74,7

-8,2%

Новгородская область

1 498,5

169,4

61,1

1 465,30

168,2

56,2

-8,2%

Еврейская автономная область

1 722,0

166,7

70,6

1 697,00

168

65,1

-7,9%

Вологодская область

1 422,5

168

58,2

1 421,80

172,5

54

-7,2%

Самарская область

1 583,0

180

63,4

1 571,00

179,3

58,9

-7,2%

Кемеровская область

1 392,4

166,6

57,1

1 385,60

168,2

53,1

-7,1%

Чувашская Республика

1 557,5

178,9

62,5

1 578,20

183,6

58,7

-6,1%

Магаданская область

2 104,0

184,7

83,6

2 100,20

179,7

78,6

-6,0%

Тверская область

2 010,1

177,3

80,9

2 027,70

178,2

76,1

-5,9%

Костромская область

1 376,4

170,8

56

1 383,10

170

52,8

-5,8%

Московская область

3 060,4

174,6

123,7

3 092,60

175,5

116,7

-5,6%

Республика Саха (Якутия)

2 208,9

171,7

89,8

2 229,00

170,2

85

-5,3%

Липецкая область

1 659,4

182,7

66,2

1 690,60

184,5

62,8

-5,2%

Красноярский край

1 597,8

175,1

64,5

1 627,30

175,7

61,4

-4,9%

Иркутская область

1 649,1

167,6

67,5

1 678,00

168,4

64,3

-4,8%

Ханты-Мансийский АО - Югра

2 213,7

200,4

86,1

2 260,00

197,7

82,1

-4,6%

Мурманская область

1 759,7

164,3

72,5

1 792,50

164,9

69,2

-4,6%

Тамбовская область

1 778,3

176,8

71,6

1 823,60

179,4

68,3

-4,6%

Ставропольский край

1 733,4

184,3

69

1 769,90

183,8

65,8

-4,6%

Республика Карелия

1 616,8

164,8

66,6

1 654,30

167,2

63,5

-4,6%

г. Санкт-Петербург

2 171,6

157,6

90,8

2 229,40

161,6

86,7

-4,5%

Смоленская область

1 842,8

182,1

73,6

1 895,70

183,8

70,5

-4,2%

Оренбургская область

1 500,5

194

58,9

1 543,00

193,5

56,4

-4,1%

Республика Северная Осетия-Алания

2 025,5

182,8

80,8

2 091,70

183,9

77,7

-3,8%

Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО)

1 638,8

205

63,4

1 699,00

205,9

61

-3,8%

Хабаровский край

1 942,7

175,1

78,5

1 999,40

174

75,7

-3,5%

Орловская область

1 609,8

173,9

65,2

1 686,80

181,3

63

-3,3%

Астраханская область

1 474,3

203,2

57,2

1 532,90

201,1

55,4

-3,0%

Белгородская область

1 787,7

182,2

71,4

1 868,80

181,8

69,7

-2,3%

Нижегородская область

1 702,0

170,3

69,3

1 777,60

170,3

67,8

-2,2%

Калужская область

1 994,3

172,7

80,9

2 082,50

171,9

79,2

-2,1%

Ямало-Ненецкий автономный округ

2 492,5

219,2

95

2 640,10

221,5

93

-2,1%

Республика Алтай

1 464,3

172,8

59,4

1 534,20

173,3

58,2

-2,0%

Новосибирская область

1 565,3

177,8

62,9

1 660,50

181,5

62

-1,5%

Республика Дагестан

2 091,4

195

81,9

2 212,70

195

80,7

-1,4%

Свердловская область

1 687,3

178,6

67,7

1 793,20

182,1

66,9

-1,3%

Воронежская область

1 550,1

181,9

61,9

1 657,50

184,8

61,5

-0,7%

*-в таблице использованы данные 3700 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.

Таблица 3. Регионы РФ с наибольшей динамикой роста рекомендованного семейного дохода заемщиков (наихудшей динамикой доступности ипотеки) в регионах РФ в 2015-2016 гг.*

Регион

1-е полугодие 2015 г.

1-е полугодие 2016 года

Динамика рекомендо-ванного дохода, %

Сред. размер кредита, тыс. руб.

Сред. срок кредита, мес.

Доход семьи в месяц, тыс. руб.

Сред. размер кредита, тыс. руб.

Сред. срок кредита, мес.

Доход семьи в месяц, тыс. руб.

Республика Татарстан

968,1

153,0

40,9

1 502,7

164,1

58,1

42,1%

Республика Коми

1 423,4

182,4

56,8

2 056,6

188,9

75,8

33,4%

Челябинская область

921,1

156,9

38,6

1 289,5

164,2

49,8

29,3%

Республика Хакасия

1 275,6

162,2

52,8

1 631,6

165,2

62,9

19,2%

Кировская область

1 066,6

174,9

43,1

1 345,2

185,5

49,8

15,7%

Ярославская область

1 383,1

160,3

57,5

1 692,3

168,1

64,9

12,9%

Удмуртская Республика

1 184,6

171,5

48,1

1 428,1

176,6

53,8

11,7%

Брянская область

1 664,9

173,3

67,5

1 991,0

175,1

75,2

11,5%

Ульяновская область

1 355,6

176,4

54,6

1 561,1

177,8

58,7

7,4%

Ивановская область

1 439,8

160,4

59,8

1 662,3

165,7

64,1

7,1%

Сахалинская область

2 408,5

171,8

97,8

2 745,2

171,2

104,5

6,8%

Курганская область

1 406,9

197,1

55,0

1 596,7

198,0

58,0

5,5%

Пермский край

1 410,0

178,4

56,6

1 601,1

182,5

59,6

5,3%

Омская область

1 442,3

185,4

57,3

1 624,8

187,3

60,0

4,8%

Республика Башкортостан

1 413,4

172,3

57,4

1 578,3

172,5

59,9

4,5%

Приморский край

1 859,4

167,2

76,2

2 075,5

168,1

79,5

4,4%

Республика Адыгея

1 455,0

180,8

58,2

1 638,0

185,7

60,7

4,3%

Пензенская область

1 564,1

179,8

62,7

1 733,7

182,1

64,6

3,2%

Алтайский край

1 228,0

176,9

49,4

1 355,7

177,5

51,0

3,1%

Республика Мордовия

1 791,6

182,7

71,4

1 971,5

182,4

73,5

2,8%

Забайкальский край

1 500,3

169,2

61,2

1 649,9

171,0

62,8

2,6%

Владимирская область

1 536,7

167,0

63,0

1 683,9

167,7

64,6

2,5%

Республика Марий Эл

1 386,6

174,4

56,1

1 522,2

177,8

57,2

2,0%

Рязанская область

1 569,4

168,7

64,1

1 708,8

170,8

65,1

1,5%

Республика Калмыкия

1 823,3

196,8

71,3

1 992,3

199,0

72,3

1,4%

Томская область

1 581,9

172,0

64,2

1 722,2

174,9

65,1

1,3%

Саратовская область

1 544,4

184,3

61,4

1 675,8

185,7

62,1

1,1%

Ростовская область

1 650,0

168,4

67,5

1 793,7

173,3

68,0

0,8%

Калининградская область

1 694,0

172,0

68,8

1 833,8

174,7

69,3

0,8%

Республика Бурятия

1 529,4

172,5

62,1

1 642,0

172,0

62,4

0,6%

Тульская область

1 794,6

173,2

72,7

1 928,1

174,3

73,0

0,3%

*-в таблице использованы данные 3700 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.

Национальное бюро кредитных историй (АО «НБКИ») создано в марте 2005 года. В число акционеров бюро входят крупные банки и международные компании CRIF и TransUnion. Основное направление деятельности создание единого центра хранения и обработки всей информации, необходимой для принятия кредитных решений. По состоянию на 1 апреля 2016 года Бюро консолидирует информацию о 184 млн кредитов, выданных свыше 3700 кредиторами, сотрудничающими с НБКИ. В НБКИ хранится информация о 77 млн заемщиков. Бюро предоставляет десятки современных высокотехнологичных решений в области контроля и оценки рисков, прогнозной аналитики.

Сайт: www.nbki.ru. Cтраница НБКИ в фейсбуке: http://www.facebook.com/nbki.ru.

Контакты: Константин Дробышев, руководитель пресс-службы НБКИ +7 (495) 221-78-37, доб. 161, + 7 (903) 782-08-92, e-mail: KDrobyshev@nbki.ru