Ипотека с господдержкой/фото http://vsemetri.com/, автор: Иван Батурин

У банков есть законное право поднять льготную ипотечную ставку выше 12%

В 2015 году Правительство РФ приняло решение о введении программы субсидирования ипотечной ставки отечественным банкам. Такой шаг был сделан с целью поддержки строительной отрасли, когда после декабря 2014 ключевая ставка резко поднялась до 17% , а ставка по ипотеке в некоторых банках достигала до 20%.

В чем суть программы

Согласно программе господдержки, потребители могут получить ипотечный займ под 12% годовых, при условии выплаты первоначального взноса, который должен составлять не менее 20 %. Кредит рассчитывается на 30 лет. Размер займа для регионов был определен в 3 млн. рублей, а для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга в 8 млн. рублей. При этом государство соглашалось компенсировать банкам разницу между рыночной ставкой и льготной.
Программа стартовала с марта 2015 года и была рассчитана ровно на год (досрочное ее завершение могло бы быть только в том случае, если ключевая ставка понизилась бы до 8,5%). В феврале этого года программу государственного субсидирования ипотечной ставки решено было продлить до конца 2016 года.

Изменят ли банки условия предоставления ипотеки?

Крайний срок действия программы был обозначен до 31 декабря 2016 года. Однако согласно новым поправкам, принятым Дмитрием Медведевым, премьер-министром РФ, программа будет действовать до 1 января 2017 года. Правительство также утвердило и размер субсидий, предоставляемый банкам: он вырос с 700 млрд рублей до 1 трлн рублей.
На момент написания материала, ведущие банки еще только обсуждали, на каких условиях они будут предоставлять кредиты потребителям. Об этом отмечал Гариф Ромашкин, управляющий РОО «Тюменский» ВТБ 24.

- Параметры продленной программы ипотеки с господдержкой еще не утверждены правительством официально для всего рынка. Поэтому говорить о том, на каких условиях будет продление, пока преждевременно, - рассказал изданию Гариф Ромашкин.

В некотором замешательстве некоторое время находились и застройщики, ожидая решение кредитных организаций.

- Никто, до официального заявления Михаила Меня, не знал, будет ли продлена эта программа, все стремились успеть оформить сделки по старой ставке. Как подействует продление ипотеки с господдержкой на спрос, пока сложно сказать, банки еще адаптируются к новой ставке, как и покупатели", - отмечет Татьяна Палецких, директор по продажам КГ "ТИС".

Позже стало известно об изменении льготной ставки двумя ведущими кредитными организациями – Сбербанком и ВТБ24. Банки увеличили процент с 11,4 до 12%, таким образом, подняв его сразу на 0,6%. Данное решение вступило в силу уже с 1 марта.

Как указывает Татьяна Решетникова, заместитель начальника отдела ипотечного брокериджа федеральной риэлторской компании "Этажи", многие банки ждали от кредитных организаций первого эшелона решения об изменении ставки. Следующий шаг за остальными банками: на каких условиях они будут предоставлять кредиты. Вполне возможно, что ставки будут немного изменены.

- Все ждали решения главного игрока рынка - Сбербанка. Действительно ранее у них была ставка 11,4%, стала 12%, они подняли на 0,6%. Также возобновили кредитование по господдержке "Ханты-Мансийский банк Открытие", "Забсибкомбанк" и "Связь-банк". Мы также сейчас ждем объявление о продлении программы от других участников рынка. Какая будет ставка у них, мы пока еще не знаем, сейчас она рассчитывается. На самом деле по законодательству банки имеет право устанавливать ипотечную ставку даже выше 12%. Есть для этого определенная лазейка, но видимо, пока никто на этот шаг не решается, - отмечает Татьяна Решетникова.

Чем поможет льготная ипотека?

Еще в прошлом году, подводя первые итоги действия программы, Михаил Мень, министр строительства и жилищно-коммунального хозяйства России, отмечал, что каждый 4 кредит был взят по льготной ставке. Предполагая, что февраль станет заключительным месяцем действия льготной ипотеки, многие потребители поспешили подать свои документы.
Гариф Ромашкин отмечает, что в январе – феврале этого года интерес к программе льготного кредитования был достаточно высоким, на уровне исторических максимумов.
Его слова подтверждает и Татьяна Решетникова, которая отмечает, что февраль показал высокий интерес со стороны потребителей на льготную ипотеку. Но и сейчас с продлением программы желающим не стало меньше.

- Даже не смотря на то, что произошло повышение ставки, она все равно является для потребителя привлекательной. И если мы будем сравнивать ставку с официальным уровнем инфляции, то заметим, что она ниже, не говоря уже об уровне реальной инфляции. Спрос есть, - указывает Татьяна Решетникова.

Программа сделала новостройки более доступными для населения, строительным компаниям позволила закончить начатые объекты и не снижать темпы ввода жилья.

«В определенной степени программа полезна – ипотека дает стабильный покупательский поток, мы в нем заинтересованы. Понятное дело, что далеко не все покупатели располагают ВСЕЙ суммой или возможностью приобретения квартиры в рассрочку. Если на наших объектах человек покупает квартиру в ипотеку, то мы даем скидку до 7% от стоимости 3-комнатной квартиры, а это в денежном выражении, более 300 тысяч рублей. Согласитесь, неплохо", - отмечает Татьяна Палецких.

Продление программы, по мнению Михаила Меня, позволит не терять темпы ввода жилья, которые были достигнуты в 2014-2015 годах. Предполагается, что в 2016 году объем ввода новостроек в России составит 83-84 млн кв.метра жилья (в 2015 году, согласно данным Росстата, было введено 83, 8 млн кв.м жилья)
Одно время в Минстрое говорили о возможности разработки подобной программы, но уже для приобретения квартир на вторичном рынке недвижимости. Однако пока эта идея не нашла одобрения у Минфина.

Был ли оправдан тогда февральский пик обращений за ипотекой?

Даже не смотря на то, что многие россияне, считая, что забегают в последний вагон, получили ипотеку в конце 2015 - начале 2016 года, они все равно остались в некотором преимуществе. Особенно перед теми, кто собирается взять ипотеку сейчас. Как отмечает Татьяна Решетникова, связано это, с тем, что застройщики тогда предоставляли хорошие скидки для ипотечных заемщиков.

«Все, кто успел, сделали правильный выбор: застройщики держали цены или предоставляли специальные скидки. Стараясь получить как можно больше покупателей, и второе ставки была действительно ниже, чем сейчас», - отмечает эксперт.

Для тех, кто не успел взять ипотеку до первого марта полезно знать – ставка, которую предлагают сегодня банки для новостроек значительно лучше рыночной. И поэтому льготная ипотека по-прежнему актуальна и интересна для потребителей.

Однако сейчас есть небольшая вероятность, что цены на недвижимость вновь пойдут вверх. Закладывается меньше новых объектов, в то время, как растет спрос. В дальнейшем сокращение новых домов и ЖК может привести к росту стоимости оставшихся квартир в новом жилом фонде. Однако для областного центра этот сценарий маловероятен.

«Главное, что сегодня в Тюмени есть выбор новостроек, хорошие предложения. Тюменская область - интересный, развивающийся регион. Здесь много строится нового жилья. И у нас очень много покупателей. Есть регионы, где по данной программе покупать, к сожалению, нечего», - отмечает Татьяна Решетникова.

Программы "Сбербанка"ОАО*
Ставка 13,5%, при оплате первоначального взноса от 15 до 20%
Ставка 12%, при оплате первоначального взноса не менее 20%

Программа "ВТБ24"(ПАО)**
Ставка 11,7-12%, при оплате первоначального взноса не менее 20%

Программа "Забсибкомбанка"(ПАО)***
Ставка 11,75%, при оплате первоначального взноса не менее 20%

Программа "Абсолютбанк"(ПАО)****
Ставка 11,95%, при оплате первоначального взноса не менее 20%

Автор текста: Марина Боровкова

*Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481
** Деятельность ВТБ 24 (ПАО) осуществляется в соответствии с генеральной лицензией Банка России №1623 от 29.10.2014 г.
*** ПАО «Запсибкомбанк» Генеральная лицензия на осуществление банковских операций ЦБ РФ №918 от 13 июля 2015г.
****Генеральная лицензия Банка России № 2306