Ольга Сюзева: «Возможность купить квартиру в ипотеку в этом году появится у большего числа тюменцев»

Уже более 60% сделок с жилой недвижимостью в Тюменской области совершаются с помощью заемных средств, то есть ипотечных кредитов. 2017 год стал рекордным в плане выдачи ипотеки как в целом по стране, так и в нашем регионе.

Подхватит ли нынешний год «эстафетную палочку» ударной выдачи жилищных займов, сможет ли еще большее количество тюменцев успешно решить квартирный вопрос, в том числе с помощью новой госпрограммы – об этом мы поговорили с Ольгой Сюзевой, управляющим операционным офисом Абсолют Банка в Тюмени.

Станет ли в 2018 году ипотека более доступной? Какие для этого есть предпосылки?

Безусловно, возможность купить квартиру в ипотеку в этом году появится у большего числа тюменцев. 2017 год уже показал рекордные результаты по выдаче займов на жилье, но в этом году они будут побиты. Эксперты дают очень смелые, но вполне реалистичные прогнозы – они ожидают прирост к объему выдач прошлого года еще почти на 50%. Главный фактор, обеспечивающий доступность и востребованность ипотеки – низкая процентная ставка, которая играет главную роль при принятии решении о покупке квартиры с помощью займа.


Мы ожидаем, что тренд на снижение ставок по ипотеке в 2018 году сохранится, но темпы замедлятся. В результате среднерыночная ставка по ипотечным кредитам будет равна 8,5-9% годовых. Также внушает оптимизм заявление Центробанка о планах по дальнейшему снижению ключевой ставки при устойчивом уровне инфляции 4% до 6,5-7% годовых. Будет снижаться ключевая ставка – пойдут вниз и ставки по кредитам.
Еще один важный момент – запуск государственной программы по субсидированию процентной ставки по ипотеки семьям с детьми. Она позволит значительному количеству семей улучшить жилищные условия, так как ставка будет значительно ниже среднерыночного уровня - 6% годовых. Введение государственной программы по субсидированию процентной ставки даст ипотечному рынку как в целом по стране, так и в Тюменской области дополнительный импульс для роста. Как известно, величина финансовой нагрузки на семейный бюджет – один из ключевых факторов при принятии решения о покупке квартиры. Благодаря тому, что часть процентов по ипотечному кредиту в течение первых трех или пяти лет будет выплачиваться из федерального бюджета, финансовая нагрузка на заемщиков существенно снизится. Соответственно, приобрести жилье смогут семьи, которые давно откладывали покупку. Теперь же они смогли купить квартиру большей площади или в более удобном районе. Важный момент: если средний срок, на который жители Тюмени оформляют ипотеку, составляет 15 лет, то средний срок, за который они ее выплачивают – 7 лет. Таким образом, периода с льготной ставкой может хватить на большую часть процесса погашения кредита.


Пример того, как может снизиться финансовая нагрузка у заемщиков, попадающих под действие этой госпрограммы. Предположим, для покупки квартиры требуется кредит на сумму 1,7 млн рублей – распространенный вариант для Тюменской области. Если брать ипотеку на сумму 1,7 млн рублей по действующей минимальной ставке 8,99% годовых на срок 15 лет, то ежемесячный платеж составит 17 232 рубля. Если воспользоваться госпрограммой, то в первые три года или пять лет при ставке 6% годовых ежемесячный платеж составит 14 346 рублей. Таким образом, за три года на выплатах можно сэкономить 103 896 рублей, а за пять лет – 173 160 рублей.

Будет ли «детская» ипотека с господдержкой интересна банкам? Будет ли ваш банк выдавать льготную ипотеку? На каких условиях? Как вы оцениваете ее востребованность в тюменской области?


Скорее всего, все ведущие ипотечные банки из топ-15 захотят присоединиться к госпрограмме. Похожий механизм по субсидированию государством процентной ставки банковский рынок уже испытал на себе в 2015-2016 гг., и он очень хорошо зарекомендовал себя. Тогда объемы выдач в рамках госрпограммы достигали 50%. Вероятно, в этот раз этот показатель будет немного ниже, поскольку потенциальные участники данной программы – только семьи с 2 и более детьми, причем второй или третий ребенок должны родиться уже после 1 января 2018 года. Однако мы ожидаем, что процент таких заемщиков будет весьма значительным.

Что касается Абсолют Банка, то мы уже объявили о приеме заявок на покупку квартир по новой программе господдержки. При этом величина процентной ставки для ипотечных заемщиков будет составлять 6% в течение 3 лет при рождении второго ребенка или 5 лет при рождении третьего ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. В это время процентная ставка по ипотечному кредиту частично субсидируется государством.
По завершении льготного периода размер процентной ставки будет равен значению ключевой ставки Центробанка, действующей на момент заключения кредитного договора, увеличенный на 2 п.п. В настоящее время это значение составляет 9,75% годовых. Срок кредитования - до 30 лет. Максимальная сумма кредита в рамках программы для Тюменской области составляет - 3 млн рублей. Размер первоначального взноса - от 20%. Особо обращу внимание, что новые условия распространяются на заявки, поданные уже после 1 января 2018 года.

Обращались ли к вам в банк за льготной ипотекой? Есть ли уже одобренные заявки?

Интерес к программе большой, как среди существующих заемщиков, так и среди потенциальных. Однако заявок пока нет, и это понятно. По условиям программы, второй или третий ребенок должны родиться после 1 января 2018 года. Конечно, такие семьи в Тюменской области уже есть, но за новой квартирой и ипотекой они, наверняка, пойдут в банк чуть позже. Сейчас, образно говоря, эти семьи «на низком старте». Вообще, о потенциальной востребованности программы говорит тот факт, что в Тюмени у Абсолют Банка более 50% заемщиков – семьи с одним ребенком и более. Для многих из них госпрограмма станет прекрасным поводом задуматься об увеличении семьи и улучшении жилищных условий.